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先来个声明，我正在用华为Mate 20pro，觉得挺好用的。对近几年的小米没有好感，但也不至于觉得小米的牌子Low。我上下班通勤的时候戴小米的降噪蓝牙耳机，觉得也很舒服，又足够有性价比。

楼主高考后来香港读书，毕业后一直在香港银行业从业。最近想把用了8年的Thinkpad T430s换掉，经常关注数码区，结果发现满眼看到的都是两边粉丝的撕逼。手机的东西我不太懂，关于虚拟银行，自己至少还算是在相关领域工作。虽然我没做过零售银行（只在轮岗的时候去分行体验过三个月左右），但关于牌照、银行信誉、资本等东西还是触类旁通的。

说一下自己的理解，因为我并不是虚拟银行的从业人员，错误在所难免，请各位指正。先说虚拟银行本身，它是一个相对轻量化的银行产物，舍弃了不赚钱或赚钱少且辛苦的分行支行的同时，也变相放弃了更赚钱也相对更加高大上的公司业务和金融市场业务。通过轻量化的方式，将最基本的银行存贷款放到线上，节省了人力和在香港十分恐怖的租金成本。刚刚我看了下天星银行的资料，基本上初期的业务就是以存款为主，这与众安银行这个比它更早在香港开张的虚拟银行是基本一致的。据我理解，虚拟银行是各方面的金融创新（这个词其实现在甚至有一些贬义的成分在）协调出的结果，香港金管局在2019年批出了8张虚拟银行牌照，小米旗下的天星银行拿到了其中一张。

如果在香港做银行的朋友，可能会对18年到19年这段时间里，虚拟银行的抢人大战有些印象。笔者刚刚大学毕业数年时间，绝对算不上资深的从业人员，但曾经接到过某家虚拟银行同一个位置的猎头电话，三次。三个不同的猎头，推荐我同一个位置，这在我并没有几年的职业生涯真的是从来没见过，甚至没听说过（可能是我太孤陋寡闻了）。那段时间，身边不断听到消息，XX被平安的虚拟银行挖去了，XX被中银的虚拟银行挖去了，林林总总。

天星银行是香港正式开业的第二间虚拟银行，位于今年年初开业的众安之后。刚刚看了下他们的高管名单，雷军是天星银行的董事长。这是一家正当的银行，以吸纳存款为主要方向，而它的存款也是受到存款保障制度的保护的，即50万以下的存款即使银行出事了也是要赔偿给存款人。

关于香港金管局批出牌照的问题，如果有朋友回应过金管局或者证监会的质询，那么应该知道，香港的监管机构是非常严格的。放开虚拟银行不谈，如果一家机构拿到了香港的银行牌照，这个牌照的价值就足够几亿几十亿。牌照代表着监管对这间机构管理人员背景、资本充足率、公司结构各方面的充分肯定。个人猜测，虚拟银行的牌照大概比一般银行更容易申请些，但也绝不是阿猫阿狗就能随随便便拿下来的。

虽然也是在泥泞里讨生活，我本人对金融业的乱象是深恶痛绝的，对小米这间公司并没有什么好感。当初小米利用自己的渠道，诱导自家粉丝和用户投资了一系列暴雷的所谓“金融产品”。小米在上市前到处自吹自擂，坑到了不少基石投资者，然后雷军自己拿了99亿爽歪歪。对于这些事情，我当初开贴说过（不过帖子后来被删了。。。）。对于小米高管群的上蹿下跳，即使不太关注手机圈，我也有所耳闻。我对小米这个牌子，是真的没什么太大的好感。但有一说一，天星银行应该是没有太大问题的，和那些p2p的暴雷机构应该是不一样的。

以上都是一家之言，中午休息时间发个帖子，如有错误之处，请各位指正。