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孩子是父母的心头肉，成长过程中难免磕磕绊绊，就算是一丁点感冒发烧也让父母操碎心。

作为父母，总想给孩子更多的关爱、更好的呵护。怎样给孩子买保险，也让很多家长伤脑筋。

今天大家聊聊给孩子买保险的事。具体包括：

· 给孩子买保险常见误区

· 给孩子买保险配置思路

· 孩子身体异常怎么买保险

一、常见误区

01  孩子还小，用不着买保险

不少家长认为，孩子还小，用不着买保险。不是这样。

孩子尚未发育成熟，自我保护意识差，容易受到外界伤害；身体免疫力不强，体质虚弱容易生病。

02  孩子有医保，用不着买保险

医保只报销医保目录内医疗费用，医保目录外医疗费用不报销，疾病身故、意外身故、意外伤残不保障。

03  先给大人买，再给孩子买

大人是家庭经济支柱，一般先给大人买保险，再给孩子买。

给孩子买保险，保费便宜，占用预算少。如果有合适产品，也可以先给孩子买。

04  给孩子买教育金

为了给孩子提供良好的教育，有些家长会给孩子买教育金。

经测评，大部分教育金年化收益率在1.8%-3.5%，跑不过银行三年期定期存款收益率。

给孩子买保险，优先考虑保障功能，不建议买教育金。

如果出于理财考虑，可选择其他收益率高、灵活性好的理财产品。

二、配置思路

给孩子买保险遵循如下原则：少儿医保 + 医疗险 + 意外险，重疾险可选，寿险不推荐。

01  少儿医保

少儿医保是最基本最重要的保障，一定要给孩子买。以深圳为例，每年缴费174元即可参保。

在园在校少儿可以由学校代办。未在园在校少儿可以由社区街道代办。

02  医疗险

孩子3岁前是医院常客，感冒发烧在所难免。买一份百万医疗险，和医保搭配使用。

医保能够报销医保目录内医疗费用，百万医疗险能够报销医保不能报销的医疗费用。

如果预算充足，可以补充一份少儿门诊医疗险，报销百万医疗险免赔额以下医疗费用。

03  意外险

孩子天性顽皮好动，自我保护意识差。根据2017年发布的《中国青少年儿童伤害现状回顾报告》：

中国每年有5000万儿童发生意外伤害，7.1万儿童死于伤害，其中溺水、道路交通、跌倒和坠落是前三位伤害死因。

给孩子买一份意外险，可以赔付意外身故、伤残保险金，报销因意外伤害产生的医疗费用。

04  重疾险

孩子处于成长发育期，免疫能力不强，体质虚弱容易生病。

根据数据统计，常见高发儿童重疾有：恶性肿瘤（白血病等）、严重脑损伤、严重肌营养不良症、重症肌无力、严重川崎病等16种。

经济条件好，可以给孩子买一份儿童重疾险。保障儿童高发重疾，补偿因重疾花费的治疗费用和大人陪护产生的经济损失。

儿童重疾险建议保障至30岁左右，不建议保障终身，理由如下：

· 30岁左右孩子会组建家庭，重新配置保险。

· 保险产品更新换代快，可能有更合适产品。

· 保障至30岁左右保费便宜，可以将更多预算用在大人身上。

05 寿险

孩子不承担家庭经济责任，没必要配置寿险。

三、身体异常怎么买保险

孩子身体有些小毛病，如早产、低体重、黄疸、支气管炎、手足口病、肺炎等也能买到合适产品。

可以线上多尝试投保不同产品，投保时仔细阅读健康告知：

不在健康告知约定内，可正常投保；在健康告知约定内，先试试智能核保；智能核保通不过，可人工核保，或拨打保险公司客服咨询。

四、写在最后

孩子是明天的太阳，是家庭的希望。给孩子买保险要遵循科学的配置原则，并结合家庭实际情况。